浅谈核保信息收集
--健康异常核保
新入司的代理人小何最近工作中表示了自己的疑惑，对于有健康异常病史的准客户，想购买重疾保障类产品，该如何尽可能的一次性收集完整资料，不反复打扰客户，影响客户的投保体验呢。那么我们在遇到这类问题时应当如何告知、如何提交资料，才能辅助公司核保顺利审核保单呢？
一、准确告知
客户健康有异常，需要准确描述异常情况，有无针对异常就诊，明确疾病诊断，通过准确告知的信息，公司核保在审核的过程中才能对异常的情况快速判断，是否还需要收集其他信息辅助核保做出核保决定。
二、完整告知
客户在投保前有过住院就诊史，健康告知应当遵从“发病时间、医院、明确的疾病诊断名称、治疗方式、目前恢复情况”五要素原则，把健康异常完整描述。
三、资料提供完整
投保时客户健康有异常，需要客户提供完整的就诊门诊病历、出院小结、各项检查报告、复诊病历、复查报告，如有手术切除病灶的情况，需要提供术后病理检查报告。
案例I：
客户投保时告知“年1月腹痛、发烧就诊，痊愈出院，目前良好”，此时仅凭这个告知内容公司核保无法给予准确的评估。因为腹痛、发烧是一个症状表现，如上呼吸道感染（感冒）可以导致发烧、严重的血液系统疾病也可以导致发烧，此时核保需要进一步收集资料明确病因，才能给予准确的评估决定。
案例II：
客户投保时告知年1月因腹痛、医院就诊，诊断急性化脓性阑尾炎，手术切除阑尾，出院后恢复良好，目前无不适症状。此时公司核保根据客户告知的信息，就可以明确客户患急性阑尾炎，且已手术切除阑尾，治疗彻底，目前恢复良好，对健康无影响，可以直接予以通过承保。
案例III：
客户投保时告知年8月医院就诊，行手术切除，术后恢复良好，年2月复诊，妇科B超检查未见异常。并同时递交年8月因子宫肌瘤住院的门诊病历、出院小结、术后病理报告，以及年2月复诊病历、妇科B超报告。此时公司核保根据客户递交的资料，直接给予核保决定。
综上所述，当客户健康有异常，投保时准确、完整的告知同时资料提供齐全，可以协助公司核保快速做出判断，减少反复收集资料的时间，可以提高核保审核效率，提升承保时效。
（注：版权归属原作者所有。）
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