众所周知，美国的医疗成本普遍较高，生场大病一不小心就有可能家破人亡，因此所有的美国大学都会要求国际学生必须购买符合要求的健康保险。
随着学校公布账单的日子开始临近，各大保险公司也开始相继推出自己的最新产品。“医疗保险”开始成为家长和同学们近来最关心的话题。但美国的医疗体系终究错综复杂，无数的专业名词难免让消费者在信息不对称的一端充满顾虑。无论是最便宜的校外保险还是价格较高的校内保险一年的保费都不是小数字，因此没有人会希望花了钱却在最关键的时候被告知账单无法报销。
故此，本篇文章希望在我们能力范围内、通过一定的调研与信息汇总帮助留学生及家长们更好地了解美国学生保险的状况、更好地选择适合自己的保险产品。首先是我们的中心思想：
保险是商业不是慈善，是用户购买的一种风险管理服务
少有最好和最坏的保险，只有适合和不适合自己的保险
法律和知识是留学生最重要的工具，帮我们找到适合自己的保险
声明：本文未接受任何组织及个人的赞助，是应邀部分同学及家长的要求，对网络上公开信息的整理和汇总。正如市场竞争为中国经济带来的活力，我们希望各大保险公司本着诚信、守法的原则良性竞争、提高自有产品的竞争力，为留学生提供合适、实惠、踏实的保险产品，积极保障客户的财产安全。
为什么买保险？买保险是一种风险管理的方式，众多受保人通过向保险公司交纳保费，当遇到合同约定的可能发生的事故和意外时，遭受的经济损失就能得到保险公司的赔偿。
01保险产品常见术语保险费/保费（Premium）：受保人定期向保险公司支付的费用，与承保范围、年龄、健康状况等相关。受保人年龄越高，生病的风险越高，保险费越贵。
保费并不是在美国看病时的唯一支出，下列的术语属于看病时仍要支付的其他开销。
自付额度/免除额（Deductible）：保险公司在报销用户的账单之前，用户需要自己承担的一部分费用。例如自付额度美金的意思是，只有在账单超过美金后保险公司才会开始报销。作为价格方面的参考，一名留学生分享了自己医院开出的账单，除去一些操作上的失误（例如没必要去急诊），我们可以看到拍CT的费用是美金，药物在美金左右，化验的费用是接近美金。
赔付比例（Co-insurance）：支付了自付额之后，保险公司不会直接把剩下的费用全部报销，而是按照一定比例，这便是赔付比例。赔付比例越高，保费自然越贵。
最高自付限额（Out-of-pocketMaximum）：在用户支付到达一定金额后，保险公司会把剩下的费用全额报销，不再按照比例。例如，最高个人赔付限额美金的意思是，个人支付费用超过了美金之后，保险公司将不再在乎比例，把剩下的钱全额报销（一般也是有条件的）。这对于身体不好，常年需要看病问诊的同学非常重要。对于生大病也非常重要，因为如果没有最高自付限额，哪怕是只支付10%也有可能是个天文数字。
医疗网络：不同的保险公司都医院和诊所，而在这些指定的、医院看病都会得到更高的赔付额度和更快的处理速度，无论是在费用上还是时间上都能大大节省。因此选择一家比较大，医疗网络比较发达的保险公司也是非常重要的。绝大部分市面上保险公司选择的医疗网络，无论是UHC还是CIGNA或是Aetna，其规模都是在美国相当大的。
赔付限制（ExclusionsandLimitations）：一些保险公司虽然看似赔付比例高，但是赔付限制可能会有很多。保险行业竞争激烈，有的保险公司为了压低价格，在政策里加了很多赔付限制。所以建议仔细研读小册子里的Exclusions条目。如果非常花钱的项目（急诊、手术、住院等）有明确的赔付限制，就意味着如果在美国遇到重大事故，保险公司不会给你多少的保障。
网上曾经有一个著名的“急性阑尾炎手术4万刀，保险只赔$”的例子就是赔付限制的产物。案例中的ISO是家非常有名的留学生校外保险公司。在当年，其Silver保险住院只赔$/天，手术只赔$0/次，剩下的几万美金都要投保人自己出，当然需要留意的是这已经是年的例子了，相信保险公司应该已经做了相应的调整。
绝大部分保险都会在其