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常有客户抱怨说，“为什么在你这里买个保险，要问我什么消费支出啦，贷款啦，健康告知啦，这么多问题的？以前那些卖保险的都不会问我这些，直接产品，保费，投保，搞定，多简单！”
这时，我通常苦笑着，答，“如果去菜市场，像菜这种明眼可以看到价值的物品，是可以不用太过脑子的；但是对于保险，它的价值是隐藏在身后的，必须要更理性去判断。你知道吗，我问这么多就是想要协助你理清思路，明白三个问题。”
“哪三个问题呀？”
一、你为什么要用保险这个金融工具，而不是用其他工具或方式？
二、要如何配置保险对你的家庭和个人最适合?
三、你配置保险的初心是什么？或者说，你想用它来解决什么问题？
今天，我只谈第二个问题中很关键一项，如何填好健康告知。在投保前，保险公司会要求客户填写或确认被保险人健康情况的真实告知，只有通过了，保险公司才会接受客户的投保申请，这是《保险法》第十六条规定的。
如实告知掌握一个关键点即可：问什么才答什么，没问的就不用答。
如果有健康异常项，如何填写才能获得更有利的核保结果呢？
如实mmmm告知5要素模板：
1、发病时间
2、医院
3、明确的疾病诊断名称
4、治疗方式
5、目前恢复情况
如果没有描述清楚这5要素，或者病例资料中缺失要素之一，核保员可能会给出两个选择：1、要求你补齐缺失的资料；2、按照坏的设想给出核保结果。这样既麻烦又对你不利。
比如被保人住院，需要提供完整的就诊门诊病例、出院小结、各项检查报告、复诊病例、复查报告，如有手术切除病灶的情况，需要提供术后病理检查报告。
举个栗子：
投保时告知，“年12月腹痛、发烧就诊，痊愈出院，目前良好”，此时仅凭这个告知内容公司核保无法给予准确的评估。
因为腹痛、发烧是一个症状表现，如上呼吸道感染（感冒）可以导致发烧、严重的血液系统疾病也可以导致发烧，此时核保需要进一步收集资料明确病因，才能给予准确的评估决定。
五要素告知模板：
投保时告知，年12月（发病时间）因腹痛、医院（医院）就诊，诊断急性化脓性阑尾炎（明确的疾病诊断名称），手术切除阑尾（治疗方式），出院后恢复良好，目前无不适症状（目前恢复情况）。
此时公司核保根据客户告知的信息，就可以明确客户患急性阑尾炎，且已手术切除阑尾，治疗彻底，目前恢复良好，对健康无影响，可以直接予以通过承保。
栗子2：
投保时告知，年8月（发病时间）因子宫肌瘤（明确的疾病诊断名称）医院（医院）就诊，行手术切除（治疗方式），术后恢复良好，年2月复诊，妇科B超检查未见异常（目前恢复情况）。
并同时递交年8月因子宫肌瘤住院的门诊病历、出院小结、术后病理报告，以及年2月复诊病历、妇科B超报告。此时公司核保根据客户递交的资料，直接给予核保决定。
结论，与如实告知5要素有关的资料要收集好，保存好，投保时一次性搞定告知。你好，我也好，大家都好！
下次别再说我的提问太多了，好不好？
-End-
二十年金融老兵
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