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来源：保宝看这里
作者：大保
很多人对于保险的态度可以说是又爱又恨，
爱它是因为在灾难发生时，确实能看到保险公司理赔的身影，国家也经常宣导保险的功能与意义。
特别是这次的疫情，更是加深了老百姓对保险的认知。
恨它是因为坊间总有传闻，保险两不赔——这不赔，那也不赔！
大保查看了54家公司的理赔报告，发现导致拒赔的原因中，既往症是“重灾区”。
那今天我们就来了解一下既往症到底是何方圣神？
什么是既往症？
既往症不赔，合理吗？
保险公司调查既往症的途径？
哪些群体会被重点调查？
不满足健告，如何科学投保？
什么是既往症？
在合同生效前，被保人已知或者应该知道的有关疾病或症状。
主要分两种情况
1、医生已明确诊断（已知）：
（1）长期治疗，未间断；
（2）疾病未根治，间断治疗，比如慢性咽炎；（3）未治疗；
2、未经医生诊断（应知）：
症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓，
比如长期头痛、晕厥、便血等。
所以，既往症主要是针对那些疾病还在治疗，症状未完全消除的疾病，若有以上情况，保险公司就可能拒赔。
不算既往症的情况：
投保前发生的疾病且已经治愈了。比如：急性肺炎、上呼吸道感染、阑尾炎切除手术、已切除的良性肿瘤、偶发的头痛或咳嗽、普通感冒发烧。
算既往症：
1、慢性病：高血压、慢性胃炎、哮喘、冠心病、慢性肝炎
2、大病：恶性肿瘤、心肌梗塞、脑溢血。这类疾病难以根治，且后期会留下严重的后遗症。
3、投保时仍在治疗恢复中的疾病
4、投保前某些症状持续出现，但未经医生诊断和治疗：
长期头痛、便血、呕吐、晕厥。
综上所述，保险公司对于既往症的定义只跟是否完全治愈有关。
既往症不赔，合理吗？
合理！
首先，不赔主要为了防止带病投保。
若不加以限制，很多身体不健康的人，都会第一时间去买保险，估计到那时就没有“看病贵”这一说了。
势必会导致理赔率飙升，保险公司被迫“涨价”
这样对健康的客户是极其不公平的。
其次，很多人在买保险的时候基本没有看健告的习惯，通常直接全选“否”
PS：不要说客户没有看健康告知的习惯了，很多人甚至连内容都不怎么看，毕竟现在网上投保太方便了，一顿狂点，直接下单。
众安尊享生年，拒赔排在第一位的是不在保障范围，排在第二的才是既往症，你能想到是这个结果吗？
明明就是个住院医疗险，很多人硬是以为门诊都可以报。
当然一方面有客户自己的原因，另一方也有业务员的原因，通常为了让客户能顺利买单，只讲产品卖点，却忽略健康告知和既往症的讲解。
所以保险行业的净化需要买卖双方的共同努力。
买的人尽可能提高自己对保险的认知能力。卖的人尽可能提高自己的专业水平，做一个有温度的保险人。
保险公司调查既往症的途径有哪些？
相信很多想买保险，但身体有些“小瑕疵”的人，对此会有一定的侥幸心理。
我就以前有些“小毛病”，医院看的，偶尔就去药店拿点药而已，应该查不到吧？
我想说的是，千万不要低估了保险公司的风控能力，以下是几个常规调查渠道：
医院：从工作地、医院去排查。
面访：和案件相关人员面对面交流，全程了解。
体检机构：医院、专业体检机构，尤其是单位每年的例行体检。
医保：医保卡使用情况，药店购药记录、医院就诊记录。所以医保卡可别乱借给家人朋友用，到时候有理也说不清了。
政府医疗机构：村卫生站、疾控中心、计生委、普查记录。
其他渠道：同业理赔咨询及委托第三方查询。
PS：说到这儿，可能有人会说，保险公司凭什么可以调查我个人的就医信息啊？这不是侵犯了我的隐私权吗？
大保想说，这都是我们自己授权的，只是平时大家都不会